成功啟動跨國企業(yè)集團跨境人民幣資金集中運營，首創(chuàng)經(jīng)常項下人民幣與緬幣特許兌換業(yè)務(wù)，德宏、紅河、文山成功對外發(fā)布人民幣兌緬幣和越南盾的“瑞麗指數(shù)”“YD指數(shù)”……第5屆中國—南亞博覽會上，特設(shè)的跨境金融合作展區(qū)無疑是人氣之王，國內(nèi)外客商絡(luò)繹不絕參觀洽談，盡展云南金融對外開放的蓬勃生機。
三十年前看沿海，三十年后看沿邊。
2013年11月21日，經(jīng)國務(wù)院批復(fù)同意，中國人民銀行等11個部委聯(lián)合印發(fā)《云南省廣西壯族自治區(qū)建設(shè)沿邊金融綜合改革試驗區(qū)總體方案》，支持云桂兩省區(qū)開展沿邊金融綜合改革試點。試驗區(qū)建設(shè)的啟動，讓云嶺大地從“開放末梢”變身“開放前沿”，為云南經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級帶來了歷史性機遇。
5年來，云南試點建設(shè)取得實效，在跨境人民幣等多個領(lǐng)域取得突破，多項業(yè)務(wù)創(chuàng)新在全國屬首創(chuàng)，初步形成了與試驗區(qū)經(jīng)濟社會發(fā)展水平相適應(yīng)的現(xiàn)代金融服務(wù)體系，金融支持沿邊經(jīng)貿(mào)發(fā)展的廣度和深度進一步拓展，先行先試的示范作用明顯，盡顯了云南金融的“國際范”。
“跑道”建設(shè)助力金融起飛
根據(jù)《總體方案》安排的試點任務(wù)，云南省政府印發(fā)了《關(guān)于建設(shè)沿邊金融綜合改革試驗區(qū)實施意見》，明確了先行先試的112項重點任務(wù)。截至2018年末，《實施意見》明確的112項重點任務(wù)已完成89項，已啟動并持續(xù)推進中15項，未啟動8項，未啟動的任務(wù)主要是需要全國統(tǒng)一部署，總完成率達93%。5年來，云南不斷完善金融組織體系，銀行業(yè)沿邊輻射范圍進一步擴大，為跨境金融業(yè)務(wù)奠定基礎(chǔ)。2014年1月，富滇銀行和老撾外貿(mào)大眾銀行在老撾合資設(shè)立老中銀行；2017年11月23日，大華銀行（中國）有限公司昆明分行正式開業(yè)，這也是在滇落地的第8家外資銀行，金融機構(gòu)“引進來”和“走出去”取得積極成果。截至2018年12月末，全省共有各類銀行與非銀機構(gòu)247家，組織體系日趨完善。全省外資銀行數(shù)量已增至8家，機構(gòu)數(shù)量與種類在西部12省區(qū)排名第3位。
與此同時，銀行業(yè)改革不斷深化，玉溪市商業(yè)銀行增資擴股并更名為云南紅塔銀行，曲靖市商業(yè)銀行實現(xiàn)增資擴股和董事會換屆，農(nóng)村信用社啟動改制組建農(nóng)商行工作，全省已批復(fù)開業(yè)農(nóng)商行達43家。截至2018年12月末，云南省25個邊境縣（市）共有銀行業(yè)法人機構(gòu)36個，營業(yè)性網(wǎng)點741個，金融服務(wù)邊境地區(qū)的能力大幅提升。
隨著中國農(nóng)業(yè)銀行泛亞業(yè)務(wù)中心磨憨分中心成功為客戶辦理了首筆1300萬基普的個人老撾基普購匯匯出匯款，標(biāo)志著人民幣對老撾基普跨境清算匯路通暢，進一步提升了我省跨境金融服務(wù)水平。隨著試驗區(qū)建設(shè)的深入，農(nóng)業(yè)銀行泛亞業(yè)務(wù)中心、中國銀行沿邊金融合作服務(wù)中心、建設(shè)銀行泛亞跨境金融中心相繼在昆明成立，為服務(wù)和融入國家發(fā)展戰(zhàn)略提供更多服務(wù)平臺。
區(qū)域性貨幣交易的“云南模式”
“兌換泰銖越來越方便，這次幾分鐘就辦完了。”陳女士最近準(zhǔn)備送孩子去泰國讀書，順便全家旅游，而在銀行兌換外幣的速度和便捷程度，讓她非常感慨。
隨著本外幣兌換特許業(yè)務(wù)的推進，2014年至2018年12月末，云南省個人本外幣特許兌換業(yè)務(wù)現(xiàn)鈔兌換金額30361.5萬美元，30.2萬筆。兌換商開通了網(wǎng)上預(yù)約和電話預(yù)約服務(wù)，現(xiàn)鈔兌換時間僅需要2至3分鐘即可完成，個人本外幣現(xiàn)鈔特許兌換已發(fā)展成為銀行柜臺交易的重要補充渠道。
5年來，全省初步構(gòu)建了以銀行間市場區(qū)域交易為支撐、銀行柜臺交易為基礎(chǔ)、特許兌換為補充的全方位、多層次人民幣與周邊國家貨幣的區(qū)域性貨幣交易的“云南模式”。
全國首例人民幣對泰銖區(qū)域交易由云南發(fā)端，并成功實現(xiàn)在全國銀行間市場掛牌。自2012年12月交易開展以來，截至2018年1月末，累計交易840筆，金額共計35.57億元人民幣。2018年2月，人民幣對泰銖在銀行間市場直接交易，實現(xiàn)從區(qū)域市場到全國市場的平穩(wěn)過渡。隨后，人民銀行昆明中心支行向央行上報了人民幣對老撾基普銀行間市場掛牌的可行性報告，前期工作基本準(zhǔn)備就緒，人民幣對老撾基普的交易模式取得重要進展。
目前，銀行柜臺掛牌交易幣種已經(jīng)實現(xiàn)周邊國家貨幣全覆蓋。截至2018年12月末，我省銀行累計辦理泰銖、越南盾、老撾基普等柜臺兌換交易14.50億元人民幣，便利了企業(yè)和個人的貨幣兌換需求。
銀行間跨境現(xiàn)鈔調(diào)運也不斷實現(xiàn)新突破，本外幣現(xiàn)鈔調(diào)運渠道不斷拓寬，搭建了云南省兩個越南盾現(xiàn)鈔直供平臺和西南地區(qū)第一條泰銖現(xiàn)鈔直供平臺。2018年5月18日，中老兩國本外幣現(xiàn)鈔調(diào)運取得歷史性突破，中老雙邊首條現(xiàn)鈔調(diào)運通道正式建立。截至2018年12月末，云南省共計跨境調(diào)運人民幣現(xiàn)鈔9.4億元。
金融服務(wù)體系不斷完善
2015年，我國首個地震保險專項試點——云南大理白族自治州政策性農(nóng)房地震保險試點完成753.76萬元“首單”賠付，呼聲已久的“地震險”突破，引起全國的關(guān)注。隨著農(nóng)房保險“安全網(wǎng)”的不斷構(gòu)建，全省推動6個州市、86個縣（區(qū)）實現(xiàn)農(nóng)房統(tǒng)保，農(nóng)房保險覆蓋云南78%的縣域。人口較少民族綜合保險2014年10月試點以來，連續(xù)3年為人口較少民族聚居區(qū)77.1萬戶籍人口購買人均保額12.5萬元的意外傷害保險，為18.5萬戶農(nóng)房提供戶均保額6.6萬元的農(nóng)房保險保障。
5年來，云南保險服務(wù)體系建設(shè)進一步完善，具備條件、有優(yōu)勢的保險機構(gòu)到東盟、南亞國家開展業(yè)務(wù)合作和設(shè)立機構(gòu)，誠泰財險老撾機構(gòu)籌備工作邁出實質(zhì)性步伐。試點以來，全省引進6家保險省級分公司。依托“云南保監(jiān)局旗艦店”平臺，發(fā)布云南重點融資項目信息1200項。2014年至2018年12月，全省新增保險資金投資金額1601.65億元，有效支持了云南重點建設(shè)項目。保險業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新，云南啟動小額貸款保證保險試點項目,為中小企業(yè)融資提供風(fēng)險保障服務(wù)，截至2018年末，累計支持117家小微企業(yè)通過保證保險試點項目融資合計2.6億元。
多層次資本市場培育成效凸顯,證券期貨機構(gòu)體系進一步完善，試點以來至2018年12月末，全省新增19家證券分公司、62家證券營業(yè)部、13家期貨營業(yè)部，證券期貨經(jīng)營機構(gòu)達到223家。國務(wù)院同意云南設(shè)立1家內(nèi)地與香港合資證券公司，積極推動設(shè)立相關(guān)工作。截至2018年末，支持試驗區(qū)內(nèi)企業(yè)在銀行間市場發(fā)行451只債券，累計融資達4054.6億元。引導(dǎo)私募基金規(guī)范發(fā)展，主動服務(wù)國家戰(zhàn)略，增強實體經(jīng)濟直接融資功能。充分利用債券市場，為試驗區(qū)引入“真金白銀”。
對外交流合作持續(xù)深化
5年來，試驗區(qū)積極推動與周邊國家金融合作。初步開創(chuàng)了高層有互訪、央行有對話、銀行有合作、人員有往來、信息有交換、機構(gòu)有互設(shè)的良好金融合作局面。
雙邊央行金融合作不斷取得實質(zhì)性進展。試點5年來，經(jīng)總行批準(zhǔn)，人民銀行昆明中心支行組團出訪泰國、老撾、緬甸5次，接待來訪4次，與周邊國家建立了良好的溝通交流平臺，為解決邊境地區(qū)雙邊本幣結(jié)算存在的問題及促進貿(mào)易投資便利化奠定了良好的基礎(chǔ)。
2017年1月10日，“跨境反假貨幣工作（昆明）中心”正式掛牌，昆明成為全國首個設(shè)立跨境人民幣反假工作中心的城市。在2017年建立跨境反假貨幣工作昆明中心、8個沿邊州市分中心的基礎(chǔ)上，人民銀行昆明中心支行積極推進沿邊縣區(qū)工作站的建設(shè)，構(gòu)建“省、市、縣”三級跨境反假貨幣工作組織體系，截至2018年12月末，全省共建立15個沿邊跨境反假貨幣工作站。
積極推動貿(mào)易投資便利化，全省外匯管理部門大幅減少行政審批事項，經(jīng)常項目基本實現(xiàn)“零審批”，有效提高涉外企業(yè)的資金運作效率。外商投資企業(yè)外匯資本金意愿結(jié)匯、直接投資外匯登記全面下放，推行跨國公司外匯資金集中運營試點管理、全口徑跨境融資宏觀審慎管理，跨境擔(dān)保外匯管理大幅放寬，極大便利市場主體辦理跨境投融資業(yè)務(wù)，有效降低匯兌風(fēng)險。
支持銀行為有真實貿(mào)易背景的企業(yè)提供各種貿(mào)易融資產(chǎn)品。截至2018年12月，企業(yè)在我省銀行辦理海外代付余款6.24億美元，遠(yuǎn)期信用證余款11.39億美元，國內(nèi)外匯貸款貿(mào)易融資余款4.88億美元。貫徹人民幣跨境融資的相關(guān)規(guī)定，允許銀行在展業(yè)三原則的前提下，以境內(nèi)企業(yè)與境外企業(yè)之間的貿(mào)易合同為限，為企業(yè)辦理人民幣貿(mào)易融資。2018年，人民幣跨境融資實際收付42.6億元，其中，貿(mào)易融資17.06億元，同比上升132.49%。
隨著全省金融業(yè)快速發(fā)展，金融業(yè)增加值從試點前2013年的857.8億元增加至2017年的1194.67億元，占GDP的比重由5.92%提升至7.23%，提高1.31個百分點。金融業(yè)成為全省國民經(jīng)濟發(fā)展的重要支柱產(chǎn)業(yè)之一。
記者 楊抒燕/文 張彤/圖
