中國人民銀行近日發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，目前，全國征信系統(tǒng)累計(jì)收錄9.9億自然人、2591萬戶企業(yè)和其他組織的有關(guān)信息，個(gè)人和企業(yè)信用報(bào)告日均查詢量分別達(dá)550萬次和30萬次。征信系統(tǒng)納入了1370萬戶小微企業(yè)，占全部建檔企業(yè)的53%，其中有371萬戶的小微企業(yè)獲得信貸支持，貸款余額為33萬億。
過去一段時(shí)期，由于銀行沒有一個(gè)覆蓋全國的強(qiáng)大征信系統(tǒng)作支撐，導(dǎo)致了信用貸款的服務(wù)對(duì)象范圍過窄，眾多小微企業(yè)幾乎都被排擠在外。銀行因?yàn)槿狈晒﹨⒖嫉男∥⑵髽I(yè)信用狀況方面的信息，給擴(kuò)大對(duì)小微企業(yè)的支持帶來了許多難題與困擾，也讓國家長期扶持小微企業(yè)的政策“活水”無法源源不斷地為它們解渴。
如今，我國已初步建立起全球規(guī)模最大的征信系統(tǒng)，在防范金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定、促進(jìn)金融業(yè)發(fā)展等方面發(fā)揮了不可替代的重要作用。覆蓋全國的征信系統(tǒng)通過廣泛的信息共享，有效緩解金融市場(chǎng)中的信息不對(duì)稱難題，提升了小微與民營企業(yè)融資的便利程度，促進(jìn)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，在緩解小微企業(yè)融資難方面發(fā)揮了主力軍作用。
推動(dòng)地方建立中小微企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫，是補(bǔ)足征信服務(wù)短板的重要舉措。銀行設(shè)立小微企業(yè)征信服務(wù)平臺(tái)后，眾多誠信的小微企業(yè)把自己的注冊(cè)登記、許可審批、年度報(bào)告、行政處罰、抽查結(jié)果、經(jīng)營異常狀態(tài)、納稅記錄等信用作為向銀行貸款的先決條件，公開、透明地向銀行展示企業(yè)的前世與今生，這是一個(gè)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的新動(dòng)向。一方面，小微企業(yè)跳出了傳統(tǒng)的抵押貸款模式，通過自己有信譽(yù)的記錄使今后向銀行貸款變得順暢和容易，這會(huì)倒逼企業(yè)倍加珍惜自己的誠信名譽(yù)；另一方面，隨著企業(yè)征信記錄成為銀行放貸的重要參考，銀行及時(shí)、準(zhǔn)確地向小微企業(yè)放貸也使“誠信無價(jià)”得到了最真實(shí)的體現(xiàn)，將切實(shí)增加征信市場(chǎng)化的有效供給，從而為全社會(huì)推進(jìn)誠信建設(shè)創(chuàng)造條件與機(jī)遇。
在歐美國家，由于征信系統(tǒng)發(fā)達(dá)，支撐力度強(qiáng)大，違約懲罰機(jī)制完善，融資機(jī)構(gòu)的信用貸款活動(dòng)因此十分活躍，流程簡單的融資活動(dòng)減低了融資成本，讓創(chuàng)業(yè)活動(dòng)更方便有序地進(jìn)行。我國雖然在營造以誠信為基礎(chǔ)的社會(huì)氛圍方面已邁開大步，但高效、統(tǒng)一地構(gòu)建覆蓋全國的征信體系仍迫在眉睫，需要快馬加鞭。以數(shù)據(jù)共享的形式為客戶提供更全面入微的征信信息，一旦形成全覆蓋，將切實(shí)增加征信市場(chǎng)化有效供給。如此，具備良好信用的小微企業(yè)就能夠輕松貸款，長期困擾小微企業(yè)融資難的問題或?qū)⒂瓉砘獾男聶C(jī)遇。
井水明
