巍山農信社工作人員正在為農戶辦理農戶小額信用貸款 通訊員 王曉珺 攝
脫貧攻堅速度能不能再快一點？“普惠金融”覆蓋面能不能再廣一點？近日，依托于農村信用體系建設，云南省農信社簡化優(yōu)化小額農貸項目正式上線，首批在全省7個縣開展試點，力爭12月份全省上線，為服務“三農”和金融扶貧按下快進鍵。
農信社小額農貸“加速度”
洱源是滇西大蒜主產區(qū)，農產品交易活躍，農戶小額信用貸款需求大。10月底，正值大蒜種植季，一大早。杜小保夫婦就從右所鎮(zhèn)大為村趕到洱源縣農信社鄧川分社，希望申請2萬元貸款用于大蒜種植。將身份證、結婚證、戶口冊和金碧惠農卡交給客戶經理，簡單回答幾個問題、拍照、簽名……十多分鐘后，兩人拿著金碧惠農卡和貸款業(yè)務綁定/變更通知書開心地說：“貸款已經在卡里，隨時可以取出來購買蒜種和農資，以前申請貸款要填厚厚一疊表，至少辦一個多小時；現在流程簡化，表格少了，工作人員在電腦上就幫我們填好，只要簽名就行，真是太方便了。”
作為金融服務“三農”的主力軍，一直以來，農戶小額信用貸款都是云南省農信社的拳頭產品，在農村市場中有很高的知名度。截至2016年8月，該社農戶小額信用貸款余額510億元，存量戶數116萬戶，分別占個人貸款余額的24.42%、戶數的51.79%。
“隨著技術進步和業(yè)務發(fā)展壯大，過去的辦理模式已經不能滿足廣大農戶的需求，解決農戶貸款難、貸款慢、手續(xù)復雜等問題迫在眉睫。”省聯(lián)社主任于華介紹，今年3月起，省農信社在不超越現有制度、不改變信貸操作邏輯、不調整現有評級模型的前提下，啟動了簡化優(yōu)化小額農戶信用貸款流程項目，切實著手解決這一難題。通過運用移動營銷平臺、建立小額農貸專屬通道、實現電子數據共享等方式實現系統(tǒng)優(yōu)化和資料優(yōu)化，手工填寫或錄入內容從109項縮減至12項，檔案份數從31份減少至9份，并建立完善的管理制度，嵌入面談圖片實時采集，降低借冒名貸款發(fā)生的概率。簡化優(yōu)化后，農戶小額信用貸款每筆辦理時間縮減至15分鐘以內，貸款資料壓縮三分之二以上，有效節(jié)約客戶時間，降低基層信貸人員一半以上的工作量。
10月12日，省聯(lián)社正式在尋甸縣聯(lián)社、馬龍縣聯(lián)社、峨山縣聯(lián)社、江川縣聯(lián)社、元謀縣聯(lián)社、巍山縣聯(lián)社、洱源縣聯(lián)社上線試點簡化優(yōu)化小額農貸項目，并將在11月底完成試點驗收工作，力爭12月份全省上線。目前，試點縣的辦理金額已經突破一億元。
信用體系建設“聯(lián)姻”精準扶貧
“能實現十多分鐘辦一筆農戶小額信用貸款，關鍵是建立了農戶信用信息系統(tǒng)，充分掌握客戶信用和經濟狀況。”洱源縣農信社理事長王云松介紹，洱源縣是全省綜合信用建設試點，2002年該社就率先開展了信用戶、信用村和信用鎮(zhèn)的評定工作，建立了以“洱源縣信用社信用信息系統(tǒng)”為中心的信用體系，隨著農信社農村信用體系建設的不斷推進，農村經濟主體的信用意識和風險意識逐漸提高，同時也為金融精準扶貧打牢基礎。
在大理品宏高原農業(yè)科技有限公司年處理5000噸黑蒜精深加工車間，工人們正忙碌地進行黑蒜包裝，這些成品很快將出口到國外。該項目作為扶貧開發(fā)貼息項目，獲得了洱源縣農信社3500萬元扶貧貼息貸款。“我們公司是洱源縣精準扶貧示范企業(yè)，這個項目能帶動1萬多戶農戶增收，其中建檔立卡戶550戶。”公司副總經理李正介紹，公司通過帶動貧困戶種植高原獨頭大蒜進行產業(yè)扶貧，平均每畝可增加收入8000元左右，在2016年收購季節(jié)，對貧困戶尤其是建檔立卡種植戶實行高于市場價0.3-0.5元/斤的價格收購其農產品，并按照每人每月高于市場價200-500元吸納建檔立卡貧困戶勞動力，帶動當地大蒜產業(yè)的快速發(fā)展，形成了一個以大蒜種植、大蒜加工為主的特色產業(yè)。
作為今年脫貧摘帽重點縣之一，洱源縣目前正處在全面脫貧攻堅的關鍵時刻，該縣副縣長龔紅松介紹，洱源縣今年內投入脫貧資金20億元，金融扶貧6.6億元，其中，洱源縣農信社充分發(fā)揮金融扶貧主力軍作用，在脫貧攻堅中投入資金3億元以上，通過大力加強信用體系建設，優(yōu)化簡化貸款流程，讓貧困農戶更及時、更容易地獲得貸款。
“云南省農信社以草根金融‘背包銀行’本色走村寨、入農家，為全省762萬農戶建立信貸檔案，給予602萬農戶授信1756億元，同時評定信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）211個、信用村3033個，積極改善農村金融環(huán)境，有效提升了農村地區(qū)、貧困地區(qū)金融服務的覆蓋面和獲得率。”據省聯(lián)社理事長萬仁禮介紹，截至9月末，全省農信社涉農貸款余額達2891.79億元，較去年末增加241.62億元，完成涉農貸款“持續(xù)增長”的目標。此外，該社緊扣省委、省政府部署，加大對重點項目建設和脫貧攻堅的支持力度，截至9月末，累計發(fā)放小額扶貧貼息貸款戶數100931戶，貸款余額58.83億元。
本報記者 楊抒燕
