去年底，人民銀行給予云南省開展跨境人民幣貸款的先行先試政策，出臺了跨國企業(yè)集團開展跨境人民幣資金集中運營業(yè)務(wù)的管理辦法。今年1月，在人行昆明中心支行的努力下，跨境人民幣貸款業(yè)務(wù)和跨境雙向人民幣資金池業(yè)務(wù)雙雙落地。加上已有的人民幣境外放款政策，跨境人民幣貸款的落地，標志著跨境雙向貸款正式開閘。
人行昆明中心支行負責人表示，以上兩項業(yè)務(wù)“雙落地”既為實體經(jīng)濟發(fā)展注入了新的活力，也讓企業(yè)充分享受到人民幣國際化帶來的政策便利，為下一步跨境投資等領(lǐng)域的開放積累經(jīng)驗。并有利于人民幣跨境雙向流動，將促進云南對外開放和加強與東南亞南亞國家的經(jīng)貿(mào)金融合作。
降低融資成本企業(yè)受惠
1月16日，云南云天化聯(lián)合商務(wù)有限公司通過中行省分行從中行新加坡分行獲得了2億元人民幣貸款，標志著云南省首筆跨境人民幣貸款業(yè)務(wù)落地。同日，人行昆明中心支行根據(jù)中行省分行的申請，為該公司辦理了跨境雙向人民幣資金池及經(jīng)常項下跨境人民幣資金集中運營管理業(yè)務(wù)的備案手續(xù)，中行省分行為該公司開立了云南省首個跨境人民幣雙向資金池專用存款賬戶，意味著云南跨境人民幣資金池業(yè)務(wù)順利啟動。
“在國際貿(mào)易結(jié)算及融資領(lǐng)域，我們始終作為中行新產(chǎn)品試點企業(yè)，一直走在金融產(chǎn)品、政策創(chuàng)新的前端。”據(jù)企業(yè)相關(guān)負責人介紹，云天化聯(lián)合商務(wù)公司是一家集商貿(mào)、物流為一體的商務(wù)有限公司，截至目前，公司注冊資本1億元，主營國際貿(mào)易、國際經(jīng)濟技術(shù)合作、國內(nèi)貿(mào)易、物資供銷、化肥進出口經(jīng)營、經(jīng)濟信息咨詢服務(wù)、國際貨運代理等。
“跨境人民幣貸款不但拓寬了公司融資渠道，使我們利用海外較低成本資金節(jié)約財務(wù)費用，而且資金使用靈活便利，實實在在地解決了公司的資金需求。此外，跨境人民幣雙向資金池也為公司提高全球資金的使用效率和管理透明度，降低融資成本，帶來了便利。”這位負責人說。
“中行作為外匯專業(yè)銀行，具有海外資金渠道優(yōu)勢，通過在東盟及南亞地區(qū)金融機構(gòu)多渠道詢價，為公司找到了低成本的資金。”這位負責人表示，希望能更多地使用到境外低成本的資金。
緩解企業(yè)資金緊張局面
經(jīng)人民銀行批準，《云南省沿邊金融綜合改革試驗區(qū)跨境人民幣貸款管理暫行辦法》（以下簡稱《暫行辦法》）于2014年12月1日出臺。《暫行辦法》允許試驗區(qū)內(nèi)的企業(yè)，從東盟和南亞國家的銀行業(yè)金融機構(gòu)借入人民幣資金，突破了原來僅允許有投注差的外商投資企業(yè)借入的政策限制，中資企業(yè)因此受惠。人行昆明中心支行對貸款實施余額管理，貸款利率、期限由借貸雙方自主確定。借入的資金應(yīng)當按照貸款合同約定的用途使用，并確保用于云南的建設(shè)與發(fā)展。
人行昆明中心支行相關(guān)負責人表示，《暫行辦法》出臺意義重大：一是有利于支持試驗區(qū)企業(yè)充分利用好國內(nèi)國外兩個市場，提升配置資源的能力，節(jié)約融資成本，增加了企業(yè)融資渠道的多元化選擇，解決了企業(yè)融資難和資金不足的問題；二是進一步拓寬了離岸人民幣資金的回流渠道，使境外的存量資金有保值增值的途徑，促進人民幣資金的跨境循環(huán)，吸引更多的人民幣資金在東盟和南亞國家集聚和交易，進一步推動了人民幣跨境使用；三是為下一步跨境投資等領(lǐng)域的開放積累了經(jīng)驗。
“該政策對云南來說是重大利好。”這位負責人分析，在我省產(chǎn)業(yè)調(diào)整、小微企業(yè)資金緊張的現(xiàn)狀下，跨境人民幣貸款業(yè)務(wù)為試驗區(qū)內(nèi)的中資企業(yè)開辟了一條向境外融資的渠道，讓試驗區(qū)內(nèi)的企業(yè)與境外大規(guī)模、低成本的資金“牽手”，有利于緩解企業(yè)資金緊張局面，更好服務(wù)實體經(jīng)濟，推動我省沿邊地區(qū)經(jīng)濟金融發(fā)展。
打通境內(nèi)外資金流通渠道
“人民銀行2014年出臺了跨國企業(yè)集團開展跨境人民幣資金集中運營業(yè)務(wù)的管理辦法。目前，我省跨境人民幣資金池業(yè)務(wù)已落地。”該負責人解釋，跨境人民幣資金集中運營業(yè)務(wù)，包括跨境雙向人民幣資金池業(yè)務(wù)和經(jīng)常項下跨境人民幣集中收付業(yè)務(wù)，符合條件的跨國企業(yè)集團可按要求開展。
跨境人民幣資金集中運營為實體經(jīng)濟發(fā)展注入了新的活力：一是打通了境內(nèi)和境外的人民幣資金流通渠道，為企業(yè)充分利用境內(nèi)外兩個市場、統(tǒng)籌資金、提高財務(wù)運行效率提供了有力工具；二是通過人民幣資金歸集和跨境集中收付，實現(xiàn)跨國公司全球資金的統(tǒng)一管理、統(tǒng)籌調(diào)配，提高資金的集約利用程度，提升資金管理便利性和透明度；三是促進和便利了企業(yè)的人民幣跨境使用，使企業(yè)充分享受人民幣國際化帶來的政策便利。
據(jù)介紹，此業(yè)務(wù)要求境內(nèi)每家成員企業(yè)的經(jīng)營時間均達到3年以上，且不屬于地方政府融資平臺、房地產(chǎn)行業(yè)，及未被列入出口貨物貿(mào)易人民幣結(jié)算企業(yè)重點監(jiān)管名單的跨國企業(yè)集團成員企業(yè)，境內(nèi)所有成員企業(yè)上年度營業(yè)收入累計金額不低于50億元人民幣。境外每家成員企業(yè)在境外（含香港、澳門和臺灣地區(qū)）經(jīng)營時間均達到3年以上，境外所有成員企業(yè)上年度營業(yè)收入累計金額不低于10億元人民幣。
促人民幣跨境貿(mào)易投資使用
對于下一步將如何引導(dǎo)銀行和企業(yè)，積極運用開展跨境人民幣貸款的先行先試政策，加深沿邊金改的力度，人行表示，一方面將采取多樣化的形式加強政策宣講和業(yè)務(wù)指導(dǎo)，突出政策的便利性和經(jīng)濟性，積極促進政策落地實施；另一方面，做好監(jiān)測分析，通過動態(tài)跟蹤評估，分析政策運行效果，關(guān)注資金流向，總結(jié)經(jīng)驗，促進金融創(chuàng)新順利開展。
“云南沿金綜改區(qū)建設(shè)啟動一年來，我省跨境人民幣工作緊緊圍繞試驗區(qū)建設(shè)，推動跨境人民幣業(yè)務(wù)創(chuàng)新，進一步擴大了人民幣在跨境貿(mào)易投資中的使用。”該負責人表示，今年，人行將緊緊抓住國家“一帶一路”、長江經(jīng)濟帶和輻射中心建設(shè)等重要戰(zhàn)略機遇，進一步簡政放權(quán)滿足市場需求，繼續(xù)完善和推進人民幣跨境結(jié)算通道建設(shè)，拓展與周邊國家的金融合作與交流，促進跨境金融的發(fā)展，營造更為便捷的人民幣結(jié)算貿(mào)易投資環(huán)境。
名詞解釋
跨國企業(yè)集團是指以資本為聯(lián)結(jié)紐帶，由境內(nèi)外母公司、子公司、參股公司及其他成員企業(yè)共同組成的企業(yè)聯(lián)合體，包括母公司及其控股51%以上的子公司；母公司、控股51%以上的子公司單獨或者共同持股20%以上的公司，或者持股不足20%但處于最大股東地位的公司。
記者 楊抒燕
